贷款偏离度是评估贷款组合风险的指标，用于衡量实际贷款分布与预期贷款分布之间的差异。它能够帮助金融机构识别贷款组合中的潜在风险，并采取相应的风险管理措施。

贷款偏离度的计算通常基于贷款组合中每个贷款的金额和特定指标的权重。以下是一种常见的计算方法：

1. 确定权重：根据贷款组合的特性和风险偏好，为不同指标分配相应的权重。这些指标可以包括贷款类别、贷款金额、借款人信用评级等。

2. 计算预期贷款分布：根据权重和贷款组合的总金额，计算每个指标的预期贷款金额。这些金额可以通过历史数据、市场调研或专业判断等方法得出。

3. 计算实际贷款分布：根据实际贷款组合中每个贷款的金额和指标，计算每个指标的实际贷款金额。

4. 计算偏离度：对于每个指标，计算实际贷款金额与预期贷款金额之间的差异。可以使用百分比差异或绝对差异等方式来衡量偏离度。最常用的方法是通过计算指标差异的加权平均值得出整体的贷款偏离度。

贷款偏离度的结果通常是一个数值，表示贷款组合的整体风险水平。较高的贷款偏离度意味着贷款组合与预期分布相差较大，风险较高。根据贷款偏离度的结果，金融机构可以采取相应的调整措施，如增加风险管理措施、调整贷款组合结构等，以降低风险。