保险不使用抵债的原因有以下几点：

1. 抵债可能导致道德风险：如果保险公司允许被保险人将保险金用于抵债，那么可能会引发道德风险。被保险人可能会故意制造事故或利用其他方式来获取保险金，从而还清债务，这将导致保险欺诈的增加。

2. 保险的目的是风险转移而非债务偿还：保险的目的是为了在风险发生时提供经济保障，而不是为了解决债务问题。如果保险公司允许抵债，就会偏离其本质，可能会导致保险公司资金链断裂，无法承担赔偿责任，从而损害被保险人的利益。

3. 法律和监管要求：在大多数国家和地区，保险业务受到法律和监管的严格限制。许多国家的保险法规定，保险公司不得将保险金用于抵债，以确保保险业务的合规性和稳定性。

4. 保险的合同性质：保险是一种合同关系，保险公司和被保险人之间通过签订保险合同建立了权利和义务。保险公司有义务在保险事故发生时支付赔偿金，而被保险人则有义务支付保险费。抵债将破坏保险合同的平衡性和公平性。

综上所述，保险不使用抵债是为了防止道德风险、保护被保险人的利益、遵守法律和监管要求，以及维护保险合同的平衡性和公平性。