养老金不够用的主要原因是人口老龄化和养老金制度的问题。

首先，人口老龄化是养老金不够用的主要因素之一。随着医疗技术的进步和生活水平的提高，人们的平均寿命不断延长，老年人口比例不断增加。这导致养老金的支付压力加大，而缴纳养老金的劳动人口相对减少，使得养老金不够用。

其次，养老金制度本身存在一些问题。首先，现行养老金制度中的养老金支付比例较高，即退休后可以领取相对较高的养老金。这导致养老金支付的负担过重，无法持续满足所有退休人员的需求。其次，养老金制度中的资金来源主要依靠当前劳动人口的缴纳，而这一缴纳比例通常较低。由于劳动人口的减少，养老金的资金来源不足，无法满足养老金支付的需求。

此外，养老金的投资回报率也是一个重要因素。养老金通常会通过投资来获取回报，以弥补养老金的不足。然而，投资市场的波动和不确定性，以及养老金投资策略的问题，可能导致投资回报率低于预期，进而影响养老金的可持续性。

为解决养老金不够用的问题，一些国家采取了一些措施。例如，推动延迟退休年龄、提高养老金缴费比例、增加政府财政补贴等。此外，一些国家还鼓励个人进行私人储蓄和投资，以增加个人养老金收入。

然而，解决养老金不够用的问题需要综合考虑经济、社会和政策等多个因素，并且需要长期的规划和改革。这样才能确保养老金制度的可持续性，满足老年人的养老需求。