商业银行是指以盈利为目的，向个人和企业提供各种金融服务的金融机构。商业银行的特点和作用如下：

1. 存款和贷款：商业银行可以接受个人和企业的存款，为存款人提供安全、便利的存款服务。同时，商业银行也向个人和企业提供贷款，满足他们的资金需求。商业银行通过收取利息差额来实现盈利。

2. 资金中介：商业银行通过将存款转化为贷款，将社会闲置的资金引导到经济活动中，促进资源的优化配置。商业银行的贷款活动可以支持个人购房、创业，以及企业的投资和扩张。

3. 风险管理：商业银行具有风险管理的职责。商业银行通过对借款人的信用评估和风险控制来减少贷款违约风险。同时，商业银行还可以通过分散风险的方式，将资金投向不同的行业和地区，降低整体风险。

4. 支付和结算：商业银行提供支付和结算服务，方便个人和企业进行资金交易。商业银行的电子银行、xyk和支付宝等服务，使得人们可以方便快捷地进行消费和转账。

5. 货币发行：商业银行在一定程度上也参与货币发行。商业银行的存款可以作为基础货币的一部分，通过贷款和支付等活动推动货币的流通。

总之，商业银行作为金融体系的核心机构，发挥着资金中介、风险管理、支付和结算等重要作用。通过提供金融服务，商业银行促进经济活动的发展，支持个人和企业的资金需求，推动经济的增长和稳定。